“出口退税率调整、劳动力成本上升、原材料能源涨价……去年我们这些中小企业已经被逼得快跳楼了，没想到今年又来了全球性的金融危机。现在浙江那边多高的利息都借不到钱，就算借到了基本上也就是延迟一下企业的死亡时间，巨额的利息压得人根本抬不起头来。”随着全球金融风暴日渐侵袭，中国不少中小企业主叫苦不迭。10月26日，全国工商联政策研究室主任陈永杰在某人力资源论坛上表示：要解决中小企业的信贷难问题一定要银行系统解放思想创新银行体制，大量发展中小银行，发展小额信贷公司。

　　三条途径

　　解决民营资金短缺

　　随着经济全面发展，民营资本的资金短缺问题越来越被人们所重视。据了解，近年来，民营资本在国民经济中扮演的角色越来越大，但是信贷所占的比重越来越小。陈永杰表示，工商联为这个事情年年都在呼吁有关部门解决这个问题，但对于如何解决，陈永杰认为有三条途径。

　　第一，国家要采取鼓励政策，国内国有商业银行和股份制银行提高对中小企业信贷比重，采取鼓励政策刺激城市商业银行面向中小企业融资。第二要扩大中小板市场规模。现在中小板市场规模逐渐扩大，但是步伐还不行，还要加快创业板市场，这是直接投资。更主要要解决的问题是银行系统一定要解放思想创新、银行体制，大量发展中小银行，发展小额信贷公司。

　　陈永杰指出，根据国际经验，在包括美国在内的大多数西方国家，大银行为大企业服务，中小银行为中小企业服务。但在中国，“我们国家为中小企业专门服务的银行始终是一个弱项”。虽然国家一直在提倡发展村镇银行，但分散在全国近3000个县、上万个村镇里的中小企业并没有得到足够的滋养，反而让银行系统把管子伸到基层来吸钱支持沿海、支持大企业。陈永杰认为：“这次三中全会提出地方的存款主要用于地方，但如果维持现在银行体制的话就做不到，必须大量兴办中小银行。”

　　小额信贷

　　开辟一条新路

　　不久前，浙江省试点设立小额贷款公司，引来一片叫好之声。虽然浙江省原则上仅允许每个县（市、区）设立一家小额贷款公司，且只能放贷，无法吸储，但仍然为中小企业融资开辟了一条新路。

　　对此，陈永杰提出一个概念，他建议：全国每个县都可以建一个村镇银行，每个县都可以建立一至两家小额信贷公司，全国可以建五六千家，而这个建立任务可以交给民营企业主。他认为中小企业对小额信贷的需求足够支持这些公司的发展。

　　陈永杰提示，目前民间借贷的利息很高，风险很大，但仍然很活跃，这个市场至少可以办上“5000到10000家农村银行和小额信贷公司，关键是我们的制度”。

　　陈永杰以美国为例，他指出，美国现在有7000多家中小银行，叫社区银行，为一定区域范围内的中小企业和个人提供信贷服务。而中国的小额信贷公司不能存钱只能贷款。美国7000多家中小银行资产规模在1亿美元以下的占70%，1亿到5亿的差不多占了30%，另外一部分就是5亿到10亿美元的。美国正是因为有七八千家的中小银行，才解决了大量中小企业所需要的信贷。

　　大小有别

　　银行体制革新势在必行

　　“朱镕基当年曾经要求小额信贷部提高信贷比重，很多银行也说设立中小企业信贷部可以，但是实际上功能发挥得很小。”陈永杰指出，目前的银行体制对发行小额信贷没有任何激励。小企业贷款分散额小、管理起来很困难，既然“大银行做不到，就只能让小银行来做”。

　　陈永杰指出，现在浙江的民间借贷非常活跃，而浙江有些地方的商业银行也会为中小企业服务。因为局限在某个区域之后，这些借贷者对每个企业的情况了如指掌，他们的信贷员到每个企业跟厂长经理、企业的会计打成一片，所以把钱贷出去心中有数。

　　陈永杰特意举出韩国的例子：韩国除了发展中小银行，还专门有韩国中小企业银行，这是国家的政策性银行，资产规模有1000多亿美元，是韩国是第四大银行，服务16万到20万家中小企业。这是韩国在上世纪60年代为市场经济转轨专门建立了为中的企业服务的银行。而中国现在四大国有银行对中小企业贷款比重很小，虽然股份制银行正在开始部分转向中小企业，但还是“远远不够”。来源：人民网-市场报

2008年11月04日