银行查询征信“舍远求近”

　　近日央行新版个人征信报告逾期不良记录期限缩至5年的消息引起市民关注。昨日记者获悉，我省也已启用新版个人征信报告，虽然逾期还款记录有效期改为5年，但客户一直有未还清的贷款记录，仍会显示在报告中。另外，客户早前如有逾期记录，但近两年内均能按时还款，在申请新贷款业务时银行有时也会“既往不咎”。

　　欠款不还超5年仍有记录

　　昨日上午记者携带身份证来到福州五四路人行福州中心支行个人信用系统柜台查询个人信用报告。记者在自己的个人信用报告上看到，信用报告只显示信贷记录、公共记录、查询记录和说明四个选项。在信贷记录一栏内，上面罗列了个人账户数、发生过逾期的账户数和发行过90天以上逾期的账户数等项目，同时详细记录了记者本人信用卡账户明细。通过信息概要栏目个人有无逾期记录一目了然。此外老版信用报告罗列的24个月还款状态、公积金信息、居住地址、工作单位信息已不再显示。 

　　逾期记录有效期改为5年，只是说明5年前已经还清的逾期纪录不再出现在信用报告内。新版信用报告展示消费者最近5年内的逾期记录，5年期限的起点应从逾期还款者还款完毕那天起，如果客户有一笔贷款一直不还，新版个人信用报告内仍然会详细显示这笔逾期贷款情况，而且此种超长期限的拖欠性质更为严重。

　　持续逾期多次可成“黑名单”

　　那么如果个人有逾期还款记录，是否都会被列为“黑名单”，今后到银行办理信贷等业务都会被拒绝？记者了解到，只要个人有逾期还款行为，银行个人信用报告中就会体现，不过对于客户留存的不良记录银行会区别对待，不会一刀切地视为恶意不良记录。

　　银行对于逾期还款多从持续次数和连续逾期天数作为不良记录判断指标，相反欠款金额大小因素反而退为其次。就个人房贷而言，工行对于贷款客户连续4次出现逾期还款记录就会列为明显不良记录，有的银行则规定连续6次出现逾期还款记录才会成为恶意不良记录。

　　两年内信用良好过往污点可忽略

　　虽然逾期记录保存期限为5年，但有信用污点的客户也不必担心5年内均无法办理新的贷款业务。“在日常业务受理中，我们更看重客户近两年内的信用记录。”昨日在榕一家大银行个贷负责人说，近期的还款情况更能真实体现个人当下经济偿还能力和信用状况。如客户前4年存在连续逾期行为，但近两年来均能按期及时还款，没有新的违约行为，此时银行也会酌情考虑。相反，如果客户过往记录良好，但近期却持续出现不良记录，这样客户新办理业务也会被拒绝。来源：福州晚报
 

2012年11月12日